Финансовая грамотность: что это такое и зачем она нужна?

Всем привет! В этой небольшой статье я изложу ключевые основы финансовой грамотности.

Итак, финансовая грамотность, давайте разберемся что же это такое. Но перед этим, я бы рекомендовал каждому выбрать время, к примеру год и посвятить его изучению финансовой грамотности.

Помните в школе 11 лет мы посвятили непонятно чему. Посвятите год, чтобы научиться планировать бюджет, скачать удобные приложения, вести учет финансов, поставить финансовые цели, изучить основы инвестиций и т. д. Один год жизни стоит этого. Ну, не полный год жизни, а так между делом.

Это грамотный и скрупулёзный подход, который неизбежно даст свои плоды.

Но я прекрасно отдаю себе отчет в том, что так может сделать не каждый по абсолютно разным причинам. Именно поэтому я поставил перед собой цель за 7 минут изложить вам самое важное, что вам точно нужно знать о финансовой грамотности. Читайте, запоминайте, внедряйте.

Финансовая грамотность – это достаточно объемное понятие, которое включает в себя сразу несколько навыков.

Главный из них – это умение управлять деньгами, грамотно распоряжаться средствами, которые попали в ваши руки.

Управление деньгами. Дельта

Что такое управление деньгами? Есть такое понятие как дельта.

Дельта – это та часть денег, которая осталась (от зарплаты, дохода от бизнеса или других источников заработка) у вас после всех обязательных затрат, без которых нельзя.

В идеале она должна быть положительной. К этому нужно стремиться в первую очередь. Именно эти деньги вы будете направлять либо на траты, либо на инвестиции, финансовую подушку безопасности и т. д.

Дельта может быть нулевой. Это когда вы тратите все, что зарабатываете. Выходите в ноль каждый месяц. Тогда вас может выбить из колеи любая внеплановая крупная трата. Например, срочный ремонт машины, порвалась одежда и нужно купить новую, а денег нет.

Формула банкротства

И совсем патовая ситуация, если дельта отрицательная. Вы начинаете залезать в кредиты, потому что денег не хватает. Закрываете кредит со следующей зарплаты и снова залезаете. Потому что из-за долга, денег на жизнь опять не хватает.

В этом случае вы живете по формуле банкротства. Долг становится все более и более необъятным, закрывать его все сложнее и сложнее. И вот уже банк начинает начислять дополнительные проценты и штрафы за несвоевременные платежи. И это начало конца.

Как сделать дельту положительной?

Так вот, чтобы достичь положительной дельты, вам нужно поставить себе эту цель. Потому что это задача номер 1.

Что можно сделать? Для начала подсчитайте все свои доходы и расходы. То есть просто сядьте и выпишите все, на что вы тратите деньги. Все источники, как вам деньги приходят.

Далее продолжайте записывать расходы, как минимум 2-3 месяца. Это поможет выявить статьи, которые вы не могли вспомнить сразу. Найти не очевидные дыры, куда могут утекать достаточно круглые суммы.

То есть не отмахнуться, типа: «100 раз слышал об этом», но ничего не делал. Для учета доходов и расходов помогают специальные приложения для телефонов, которых сейчас очень много в Интернете. Например, ZenMoney (Дзен-мани: анализ расходов). Пусть оно поможет учитывать большинство расходов.

Проанализируйте также свои источники доходов. В идеале их должно быть хотя бы 2 на одного человека. Еще лучше 3 и больше.

В наше время слишком опасно зависеть только от одной работы или от бизнеса.

И если источник всего лишь один, подумайте, как вы можете найти хотя бы один вариант заработка уже сейчас. Это может быть подработка на фрилансе, какая-то проектная работа или сетевой бизнес. То есть вы что-то искренне рекомендуете, люди это приобретают по вашей реферальной ссылке или по промо коду, а вы получаете пусть небольшой, но свой процент.

Поищите такие варианты среди услуг, товаров, которые вам уже возможно нравятся и вы могли бы их порекомендовать. Возможно у них уже есть партнерские программы.
Это был первый слой финансовой грамотности.

Финансовые инструменты

Второй слой финансовой грамотности – это понимание, как работают те или иные финансовые инструменты. Просто вы должны отдавать себе отчет, как эта штука работает.

Вы должны понимать, как работают кредитки, чтобы не попасть на большие проценты и штрафы. Чтобы не бояться их, а использовать себе во благо, потому что и кредитка – это хорошая вещь, если использовать ее с умом.

Есть, например, кредитки, которые имеют кэшбэк, который можно использовать с пользой для себя.

Так какие инструменты вы должны понимать? Вы должны понимать кредитки, как обстоят дела с банковскими вкладами, какой процент дают, как они соотносятся с инфляцией и после этого забыть про эти банковские вклады. Потому что нет никакого смысла относить деньги в банк под 5-6%, если по факту инфляция достигает 10% в год. Я думаю, что это не очень хорошая идея, если вы хотите сберечь свои деньги, не говоря уже о том, чтобы их приумножить.

Инструменты фондового рынка

Отсюда следует необходимость разбираться в основных инструментах фондового рынка. Что такое акции, облигации, фонды, криптовалюты и чем они отличаются. Какой инструмент какую задачу поможет решить. Ну чем, к примеру, отличается простой брокерский счет от индивидуального инвестиционного счета, какой счет и на какие цели лучше открывать.

Я не буду сейчас давать все эти определения. Это полноценная тема для отдельной статьи или даже нескольких статей. И здесь важна не теория, а скорее как практически использовать все эти инструменты.

Практика, рост и дисциплина

Ну и третий, я бы сказал, наиважнейший элемент финансовой грамотности – это постоянная практика, рост и дисциплина.

Во всех этих знаниях финансовой грамотности нет никакого толка, если вы их регулярно не применяете. Даже посчитать бюджет один раз и просто открыть брокерский счет, закупив туда парочку активов недостаточно.

По сути, если вы внедрите все, о чем вы узнали из этой статьи и будете регулярно применять эти знания, хотя бы раз в неделю. Это будет в 1000 раз полезнее, чем прочитать сотни книжек и ничего не сделать.

Я имею в виду, что вам нужен регулярный, дисциплинированный подход к учету доходов и расходов. Автоматизируйте это, например, с помощью приложения ZenMoney и периодически заглядывайте в него, анализируя вашу финансовую картину.

Если вы хотите создать капитал и наладить пассивный доход, вам нужна привычка инвестировать.

Поначалу я рекомендую уделять время инвестициям каждую неделю, к примеру, по четвергам. Сделайте этот день – днем инвестора.

Кстати, если у вас есть дети, то их тоже можно приучать к правильному распоряжению деньгами. Для этого советую дать почитать своему ребенку книгу Бодо Шефера «Мани или Азбука денег». Эту книгу полезно прочитать и взрослым. В ней вы узнаете, как заработать, сохранить и приумножить деньги!

Заключение

Используйте и внедряйте ту информацию, которую я вам дал. Я буду благодарен, если вы поделитесь в комментариях, как вы в целом оцениваете уровень текущей финансовой грамотности, каких знаний вам возможно не хватает и что бы вы хотели дополнительно узнать.

На прощание хочу вам напомнить, что все навыки, которые я вам перечислил сегодня вы можете внедрять с любым доходом, в любой ситуации. Вы можете инвестировать даже имея кредиты. Ведь неважно какую сумму вы инвестируете, главное инвестировать регулярно.

На этом прощаюсь с вами. Всего хорошего!