Как правильно тратить деньги: 4 важных правила

Всем привет! Сегодня я расскажу, как правильно тратить деньги. В этой статье вы узнаете 4 фундаментальных правила, как необходимо вести себя с деньгами, как необходимо с ними обращаться и формировать личный бюджет. Ведь очень много людей делают это не правильно, да и в принципе не знают, как это делать. И с неким ужасом, страхом смотрят в завтрашний-послезавтрашний день.

Почему? Да потому что прекрасно осознают и понимают насколько зыбкое и хрупкое их финансовое положение на данный момент. И если завтра случится очередной финансовый попандос в виду увольнения или еще чего-либо и все приплыли. Нервные переживания, плохой сон и количество преждевременно появившихся седых волос. Потому что со страхом смотрим в завтрашний день.

Чтобы этого безобразия в вашей жизни не было, необходимо прочесть эту статью до конца и узнать 4 фундаментальные правила, как необходимо правильно тратить деньги и вести себя с деньгами.

Если вы будете следовать этим правилам в долгую, на протяжении лет, потому что за 1-3 месяца ничего глобально не изменится. Что-то изменится, но не глобально. А вот если на протяжении лет, друзья, я вас уверяю, ваше финансовое положение полетит вверх. Вы будете спать спокойно, ведь вы знаете, что на любые житейские случаи у вас есть свои деньги и нигде и не у кого не надо просить.

И еще есть одна важная вещь, перед тем, как я перейду к основным правилам, я просто доложен ее оговорить. Есть категория людей, которая тратит все, и они говорят: «Жизнь одна и от жизни нужно получать всё, все эмоции. Деньги нужны для того, чтобы их тратить, а не труситься над ними или накапливать».

Вы знаете, господа, если вы мыслите в этом ключе, а если вы не мыслите, то я уверен, что у вас есть друзья, родственники, знакомые, которые мыслят в таком ключе, я скажу следующее. Только в одной позиции я с вами согласен то, что живем один раз. А насчет всего остального совершенно в корне не согласен.

Поясню. Ведь на самом деле жизнь долгая штука, кто бы что не говорил и некая житейская ирония состоит в том, что есть категория людей, которые всем рассказывают, как они плохо и неправильно живут, а нужно тратить всё. И вот эта категория людей попадая в очередной житейский попандос, потому бегут одалживать деньги.

Поэтому, чтобы этого в вашей жизни никогда не было читайте эту статью дальше.

Все с прелюдией закончили. Приступаем.

1 правило: «Ножки по одежке»

Что значит «Ножки по одежке»? Смотрите, это фундаментальное правило, на котором я заострю ваше внимание, ибо здесь есть о чем поговорить.

Смотрите, у каждого из нас есть хотелки. 95% хотелок покупаются за деньги. И здесь вопрос, что это за хотелка и как эту хотелку мы можем себе позволить?

Есть 3 варианта:

1-й вариант – мы быстро проговорим это вариант, потому что таких людей меньшинство. Это люди, которые могут позволить себе практически любые хотелки легко. Это люди, которые много зарабатывают. Я желаю, чтобы вы пришли в жизни к такому состоянию, чтобы много зарабатывать и позволять себе все, что пожелаете.

Эта категория людей не является нашей контрольной группой, поэтому отпускаем ее.

2-я категория людей, когда вы понимаете, я зарабатываю столько-то. Вы ведете учет финансов, приход, расход, остаток. И мы например, хотим купить себе квартиру. Текущая квартира тесненькая, но ничего страшного. Мы не хотим лезть в кредит, 3-4-5 лет будем накапливать, мы все просчитали (это финансовый прагматизм). Квартира стоит столько-то, мы может откладывать столько-то. Соответственно за 3-4 года мы собственными силами покупаем эту квартиру.

И вы следуете своему заранее прописанному финансовому плану. Конечно будет какие-то колебания, но тем не менее вы следуете этому плану и рано или поздно покупаете, то что вы хотите. Это фундаментальная хотелка в виде квартиры.

Следующая хотелка: я хочу купить себе автомобиль. Но есть разные ситуации. Смотрите, есть категория людей, которая 5 лет копит на автомобиль бюджетного класса. Важная вводная, купить автомобиль в личное пользование, а не для коммерческого использования. 5 лет копим на автомобиль бюджетного класса ежемесячно откладывая какие-то деньги.

Разумно ли это? Ответ: не совсем. Поясню почему, потому что, если вы 5 лет копите на автомобиль бюджетного класса в личное пользование – то вы немного зарабатываете. Когда вы купите себе эту машину, вы обзаведетесь большим количеством седых волос.

И причина в том, что на ваш бюджет ложится очень серьезная статья растрат, в виду топлива, сервиса, страховки. И не дай Боже, я кого-нибудь где-то коцну или попаду на очередной штраф. И этот автомобиль ложиться на ваши плечи такой тяжёлой ношей, которую будут очень непросто тянуть.

Вы ничего не сможете откладывать. Ведь, вы будете тратить на покушать и тянуть эти пассивы. Эту хотелку нужно оставить на потом и стараться больше зарабатывать.

3-й момент, когда люди тратят 3-4-5 месячных зарплаты, чтобы купить себе мобильный телефон. Но вы можете сказать, что не все могут купить мобильный телефон быстро. Да, вы правы, но смотрите, если мы 4 месячных зарплаты тратим на телефон, весьма вероятно, мы покупаем телефон не бюджетного уровня. А потом зубы на полку и едим сухари, потому что денег нет и в вечных долгах. Это я называю жертвы моды, ведь нам навязали, что нужно часто обновлять мобилку.

Я знаю массу историй людей, когда берут телефоны под потребительский кредит (грабительский кредит), который стоит как 4 месячных зарплаты. Это не приветствуется с моей стороны. Это финансовое рабство.

Кредитование

Следующая ситуация – кредитование. Потребительские кредиты с моей стороны совершенно не приветствуются, потому что это грабительский кредит. К примеру квартира. Здесь есть несколько очень важных моментов: я против кредитов на квартиру, когда люди не ведут финансовый бюджет.

Ведь кредит – это очень ответственная история. Если вы подойдете к этому грамотно, все спланируете, будете вести личный бюджет на протяжении, как минимум года (понимать сколько вы зарабатываете, сколько вы тратите, куда вы тратите, и что у вас остается). И вот то, что у вас остается, способно ли это тянуть вот этот ипотечный кредит.

Это очень важно, потому что многие люди не делают этот просчет. Взяли его, и говорят: потом разберемся. А потом 15 лет разбираются. Купили себе квартиру, а банку заплатили проценты, как за почти 2 квартиры, понимаете?

То есть, если вы берете ипотечный кредит и все просчитываете – это хорошо. Но если вы не просчитываете, это рулетка.

Кредит на бизнес

Следующая ситуация – это кредит на бизнес. Когда можно брать кредит на бизнес? Только в том случае, если у вас уже работающий бизнес и у вас работающая схема, как вы зарабатываете деньги. То есть вы нащупали схему, которая приносит вам деньги.

Только в этом случае, вы можете брать кредит, ведь вы четко понимаете, что вы усиливаете схему, которая уже приносит деньги.

Но большинство идут по другому пути, есть наив и слепая вера, то что я исключительный. Нет бизнеса, есть только идея и ищем кредитные деньги на идею. Свято веря, что эта идея пойдет.

В 98-99% случаев эта идея не идет. Это закон. Ты попробуешь 20 идей и только 1 сработает. И люди берут кредитные деньги на идею. А идея пролетела и денег нет. Вот это не разумно, не прагматично, наивно, супер рискованно. Это рулетка, где вся обойма набита патронами.

Это было очень долгое правило, на котором нужно было заострить ваше внимание.

Большое количество хотелок нужно оставить на задний план. Потому что есть импульсивная хотелка, например, что-то понравилось в магазине, купил, а завтра пожалел. Сколько в вашей жизни было покупок, когда вы купили то, что нам на самом деле не было нужно.

Если хотите что-то купить, переспите с этой мыслью. Поверьте, если это ваше, то оно никуда от вас не уйдет. А если это очередная хотелка, то она скорее вас приведет к большому количеству долгов. Поэтому поддаем сомнению наши хотелки и к таким фундаментальным вещам, как покупка квартиры относимся с максимальным прагматизмом. Если понимаем, что текущая недвижимость худо-бедно устраивает и за 3-4 года накопим, то накапливайте.

Если понимаем, что нужно срочно въезжать в свою квартиру и срочно брать кредит – тогда считайте, у вас должно быть все просчитано. Если у вас не просчитано, вы очень сильно рискуете и можете очень сильно попасть.

С первым правилом разобрались.

2-е правило: накапливать 10-20-30-40% от личного дохода

Сейчас пойдем намного быстрее. Очень важно накапливать 10-20-30-40% от личного дохода и это должно быть привычкой.

Вы сейчас спросите: а зачем? Я дальше вам поясню, это будет правило №3 и №4. Но пока необходимо 10-20-30% от личного дохода каждый месяц обязательно откладывать. Это должно быть вашей привычкой.

Ведь у многих из вас, я предполагаю, бывала ситуация – 3 месяца откладываю, год нет, 4 месяца откладываю – а 2 месяца нет. И вы за эти качели себя ругаете.

3-е правило: формируем неприкосновенный запас

Мы откладываем 10-20-30% дохода, чтобы сформировать неприкосновенный запас.

Что такое неприкосновенный запас? Это деньги, которые находятся в самой ликвидной форме денег, то есть наличные. И они зарезервированы исключительно под критические случаи вашей жизни.

Что это за критические случаи? Срочно нужно медицинское обслуживание, срочная операция, помощь близким людям, если уволили с работы и надо, чтобы семья кушала.

Поэтому вы генерируете неприкосновенный запас. Есть классическое правило: 6 месяцев плюс. То есть вы понимаете, я за месяц трачу столько то. Берем эту сумму умножаем на 6.

Если у вас есть финансовая подушка, которая позволит вам чувствовать себя более-менее хорошо, безопасно без нарушения привычного образа жизни, на протяжении 6 месяцев – у вас все очень даже ничего. Но конечно же должно быть больше. Моя личная рекомендация – НЗ должен всегда пополняться, потому что с ростом заработков, наши потребности трат очень сильно растут.

Дело ваше, как вы будете их хранить и в чем. Я не храню в национальной валюте, а храню в долларах, евро. Многие люди боятся хранить в наличности, что мол их могут украсть. Но я вам скажу честно, у многих людей знаете почему деньги воруют? Потому что они слишком много болтают о своих деньгах. Будете меньше болтать, никто эти деньги у вас не уведет.

4-е правило: необходимо сформировать расходный резерв

На этом этапе нужно сформировать расходный резерв. Что это?

Смотрите, есть НЗ – это что-то фундаментальное. А есть расходный резерв, который генерируется для того, если например, задержали зарплату, какой-то вылет с проектом, временно нет наличности, нет расходных денег. Кушать хочется, по квартире по счетам платить надо, машину заправлять надо, детям какие-то деньги давать надо.

Мое правило: расходный резерв 10% от НЗ. Например, ваш НЗ 10 000 долларов, то расходный резерв 1 000 долларов. То есть у вас лежит в наличности расходный резерв, который зарезервированный для того случая, когда у вас что-то временно вылетает и чтобы не лезть в НЗ, как многие люди делают.

Для этих целей есть расходный резерв. Как только вы взяли расходный резерв, вы потратили, по счетам заплатили. Потом, когда деньги к вам поступают, расходный резерв необходимо пополнять.

И конечно же с ростом ваших доходов и с каждым месяцем необходимо пополнять НЗ и расходный резерв, чтобы эта масса денег становилась больше.

Если вы накопили 1 000 – 2 000 – 5 000 долларов, не нужно сразу бежать с мыслями, как мне их иксануть, как их умножить, куда мне их вложить? Вы знаете, это страх денег. Когда у вас есть какие-то деньги и вы уже переживаете, куда их поскорее скинуть. Не надо их никуда скидывать, пускай они будут у вас. Проверено на личном опыте. Не торопитесь расставаться с деньгами.

Сформируйте НЗ, сформируйте расходный резерв, а потом накопите сумму денег и уже играйтесь инвестициями. И если эти инвестиции пролетят, вы знаете, что ваша задница прикрыта.

Важность постановки цели

Для того, чтобы это все безобразие реализовать, должны быть цели. Четкие, понятные цели. Например, в течение 2022 года я должен накопить в НЗ столько-то, в расходный резерв столько-то.

Заключение

Я благодарю вас за внимание, за то, что дочитали статью до конца. Уверен, что было интересно и полезно. Эта статья получилась немаленькая. Но мы говорили про деньги, а здесь парочкой абзацев не отделаешься.

Подписывайтесь на обновления блога. И до скорых встреч!