Финансовая независимость: что это такое и пути ее достижения

Всем привет! Наверняка вы слышали такое словосочетание как финансовая независимость. Многие люди мечтают ее достичь. Но только единицам удается это. Почему так?Конечно может возникнуть еще один вопрос: «Половина страны живет от получки до зарплаты, о какой финансовой независимости вообще может идти речь». Но давайте разберемся.

Ведь есть примеры людей даже в нашей стране, которые на личном примере доказывают, что это возможно.

В чем разница между финансовой независимостью и финансовой свободой?

Эксперты по финансам до сих пор ведут споры относительно двух терминов: финансовая свобода и финансовая независимость. Одни считают, что это разные понятия, другие – что эти направления синонимы. Но мы не будем спорить. Лучше сосредоточимся на другом.

Давайте разберемся, что нужно сделать, чтобы добиться такого уровня жизни, при котором не нужно думать, где и как заработать деньги на жизнь. А также чтобы можно было путешествовать, делать то, что нравится и довольно легко реализовывать свои мечты. По моему это и есть финансовая свобода или независимость.

Независимость – это возможность действовать самостоятельно, не быть зависимым от других.

Свобода – это возможность распоряжаться своей жизнью по своему усмотрению.

Соответственно, финансовая независимость или свобода – это не быть зависимым от работы, заработной платы, премий, рабочего времени с 9.00 — 18.00, отпуска 1 раз в год и выходных в субботу и воскресение. И при этом всем не испытывать денежных трудностей, по той причине, что созданные активы приносят доход.

Поэтому нет никакой разницы, как это понятие называется (свобода, независимость). Главное – достичь ее.

В каком финансовом состоянии находитесь вы?

Перед тем, как начать достигать финансовую независимость, необходимо понять, на каком уровне вы сейчас. Условно можно выделить 4 шуточных понятия, которые определяют ваш финансовый статус.

1. Уровень «Ниже плинтуса». Вы тратите больше, чем зарабатываете. Вы не только живете в ожидании очередной зарплаты, но и берете кредиты, занимаете деньги у знакомых и друзей. Любая непредвиденная ситуация для вас – это катастрофа.

2. Уровень «Плинтус». Вы живете в «ноль». Сколько зарабатываете – столько и тратите. У вас нет долгов, вы легко гасите свою задолженность по кредиту. Деньги вы не накапливаете. А непредвиденные ситуации для вас – это также катастрофа.

3. Уровень «Выше плинтуса». Вы зарабатываете больше, чем тратите. Часть денег вы откладываете в заначку. При непредвиденных жизненных ситуациях у вас есть деньги и вы можете не одалживать деньги.

4. Уровень «Плинтус мечты». Это уровень финансовой независимости. Вы накопили «Подушку безопасности», вложили деньги в разные активы, которые приносят ежемесячный доход, благодаря которому покрываете ежедневные расходы и даже можете реализовывать свои мечты. А ваш капитал год за годом растет.

Скажите, на каком уровне вы находитесь? Теперь давайте подробнее рассмотрим все этапы на пути к финансовой независимости.

Путь к финансовой независимости

Анализируем текущий момент

Для начала нужно проанализировать свою текущую финансовую ситуацию. Если вы ведете семейный бюджет, то вам будет намного проще. Ведение учета доходов и расходов покажет картину на текущий момент. Необходимо просто изучить цифры.

Бюджет составляется не только для анализа на текущий момент, но и чтобы спланировать будущее. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, то необходимо срочно исправлять это.

Да, можно с лёгкостью сказать «Увеличьте доходы, и сократите расходы». Но это в теории, на практике это сделать сложнее.

Я не буду рассказывать, как увеличить доходы. На данный момент существует много возможностей, например удаленная работа, фриланс, ведение своего блога и т. п. надо просто брать и пробовать. Можно в чем-то ошибиться, но это опыт, который позволит вам двигаться дальше.

А вот научиться сокращать расходы – это обязательно. Если вы научитесь грамотно экономить, то это принесет хорошие результаты в дальнейшем.

Главное на этом шаге проанализировать свой семейный бюджет и начать выделять от 5 до 15% от своего дохода на создание «Подушки безопасности».

Создание резервного капитала

Давайте разберемся, что же такое «Подушка безопасности» или резервный капитал. Это запас денег, который должен быть у любого человека на случай непредвиденных жизненных ситуаций.

Это может быть потеря работы, тяжёлая болезнь, срочный ремонт или если бизнес прогорел. Откуда брать деньги? У знакомых, родственников, взять кредит в банке? А как возвращать долг?

Очень жаль, что мы не можем быть застрахованными от подобных ситуаций. Но мы можем сделать так, чтобы выходить из них без долгов. Поэтому нужно сформировать резервный капитал. Как утверждают эксперты, он должен быть в размере от 3 до 6 месячных расходов. А сколько вы тратите, вы уже знаете, проанализировав свой семейный бюджет!

К примеру, вы или ваша семья тратит в месяц 60 000 рублей. То резервный капитал у вас должен быть от 180 тыс. до 360 тыс. рублей. И переходить к следующему шагу не имеет смысла, если вы не создали «Подушку безопасности».

Основные правила формирования «Подушки безопасности»:

• Откладывать деньги регулярно

Каждый раз, когда вы получаете заработную плату, откладывайте определённый процент и делайте это постоянно. Это нужно делать сразу, а не после того, как вы потратили часть денег. Как правило, человек к концу месяца потратит всю сумму, независимо от уровня заработка.

• Быстрый доступ к деньгам

У вас должен быть доступ к этим деньгам в любой момент. Лучший вариант для этого положить деньги на банковский депозит с капитализацией и с возможностью снять деньги без потери процентов.

• Не трогать эти деньги до наступления непредвиденных жизненных обстоятельств

Всегда есть соблазн взять отложенные деньги и потратить на что-либо (новый гаджет, красивый спортивный костюм, брендовое платье и т. п.).

• Резервный фонд нужно восполнять

Если наступила непредвиденная ситуация и вы сняли эти деньги с накопительного счета, то после стабилизации ситуации продолжайте откладывать деньги в свой резервный капитал до нужного размера.

После того как вы создали резервный капитал, вы можете свободно перейти к следующему шагу.

Достижение финансовой стабильности

«Подушка безопасности» позволяет сохранять спокойствие, и когда вы каждый месяц откладываете деньги, вы начинаете более уверенно чувствовать себя. И вот сейчас важный момент. Как правильно копить деньги и на что они вам нужны?

Для этого нужно поставить цели:

• Краткосрочные: ноутбук, ботинки, джинсы и пр.;

• Среднесрочные: на ремонт в квартире, автомобиль и пр.;

• Долгосрочные: приобретение дома, квартиры, на образование детям, накопления на пенсию.

Для достижения поставленных целей поможет личный финансовый план. Этот план позволит разобраться, какие цели более приоритетны, сколько денег нужно накопить.

Под каждую кратко- и среднесрочную цель должен быть механизм накопления. К примеру, банковский депозит, валютный счет, вложения в акции и прочие инструменты для сохранения и приумножения капитала.

Не лишним будет почитать литературу про финансы, деньги, изучить статьи в сети интернет, и может даже обратиться к финансовому консультанту.

Главная цель достижения финансовой стабильности – это диверсификация инвестиций. Поэтому очень важно повышать свой уровень финансовой грамотности, чтобы лучше понимать и разбираться в разных инвестиционных инструментах.

По своему незнанию, многие люди в нашей стране для накопления денег используют только банковские депозиты.

Как достигнуть финансовой независимости?

Мы стремимся к финансовой независимости, которая является вершиной всей нашей денежной работы. Вы можете выбирать где жить и что делать. Ваши деньги работают на вас.

В книге Б. Шефера «Мани или азбука денег» рассказывается история о курице, которая несет золотые яйца. Эта история поучительна как для детей, так и для взрослых. В ней основа грамотного инвестирования. Не убивайте курицу, которая несет вам золотые яйца.

Это применимо и к капиталу. Нельзя тратить капитал, который уже приносит доход на пассиве. Его стоит увеличивать, но не уменьшать.

Сколько времени нужно на то, чтобы стать финансово независимым? Точного ответа никто вам не даст. Но однажды начав этот финансовый путь, вы уже точно станете другим.

Многие говорят, что деньги – это плохо или они портят человека, но это с какой стороны посмотреть.

Как вы считаете деньги портят человека? Напишите в комментариях!

Выводы

Я знаю, что статьи про личные финансы интересны многим пользователям. Потому что это актуальная тема на сегодняшний день.

Я дал вам полезную информацию. Каждый сам делает свой выбор. Кого-то зарплата устраивает, а кто-то все-таки ищет путь к более состоятельной жизни.

Надеюсь данная статья дала вам понимание, что и как делать дальше. Поэтому сделайте свой 1-й шаг, чтобы подняться с уровня «Ниже плинтуса»!

До скорых встреч на страницах блога!