Как начать инвестировать новичку: 6 простых шагов

Добрый день, дорогие читатели! С каждым годом число инвесторов растет. Люди стали более уверенно покупать ценные бумаги, потому как это стало более доступно. Если у вас есть небольшая сумма свободных денег, даже 100 рублей, вы уже можете начать их инвестировать. Конечно с такой суммы быстро разбогатеть не получится, но таким образом вы сделаете первый важный шаг на пути к обеспеченной жизни.

На самом деле инвестировать деньги несложно. Дальше вы ознакомитесь с простой инструкцией, как начать инвестировать новичкам.

Простая инструкция для новичков

Итак, давайте разберемся с чего начать новичку, как и что делать, чтобы это было правильно.

1 шаг. Пройти обучение

Если посмотреть на людей, которые регулярно инвестируют, то вы увидите, что они постоянно учатся. Сейчас есть много бесплатной информации: видеоуроки, статьи в интернете, книги, Ютуб каналы экспертов по инвестированию. Постоянно пополняйте свои знания по инвестированию.

Для начала пройдите какой-либо курс для новичков, чтобы разобраться в основных понятиях по тематике инвестиции. На это вы потратите не больше 1 или 2 месяцев. И это убережет вас от большинства ошибок.

2 шаг. Создайте подушку безопасности

Что такое подушка безопасности? Это резерв денег на случай непредвиденных обстоятельств. К примеру, если вас уволили с работы, нужны деньги на ремонт или на лечение и пр.

С одной стороны создание подушки смещает срок достижения вашей цели. Но это не совсем правильно. Ведь подушка – это часть вашего капитала, которая дает не такую высокую доходность, как например, другие активы.

Отложенные деньги для создания подушки безопасности вкладывайте в те активы, из которых легко изъять деньги. Это: дебетовая карта с процентом на остаток, депозит в банке и накопительный счет.

Подушка безопасности должна быть в размере от 6 до 12 месячных расходов. Если вы к примеру, в месяц тратите 30 тыс. рублей (продукты питания, уплата коммунальных услуг, проезд в транспорте и пр.), то необходимо отложить сумму от 180 тыс. до 360 тыс. рублей.

Кстати, можно создавать подушку безопасности и параллельно инвестировать. К примеру, 2 тыс. рублей в месяц откладывать в резерв и еще 2 000 – на инвестиции. Когда вы накопите нужную сумму для подушки безопасности, вы наверняка уже поймете, как инвестировать деньги. А дальше уже будете инвестировать более быстрыми темпами.

Самое главное начать откладывать деньги. Пусть это будет хоть 1 тыс. рублей.

3 шаг. Оцените свои финансовые возможности

На этом шаге вы определяетесь, какую сумму можете инвестировать. Мой вам совет, начните записывать все свои доходы и расходы на протяжении одного месяца. Есть специальные и простые приложения, которые можно легко скачать на смартфон. Также можно записывать свои расходы и доходы в блокнот, Excel или Google таблицу.

Данный шаг позволит вам узнать:

• Сколько же вы тратите и зарабатываете в месяц;

• Увидите, куда уходит больше всего денег и задумаетесь, как повысить свои доходы;

• Определите разницу между доходами и расходами;

• Если разница положительная, то остаток можно свободно инвестировать;

• Если же у вас отрицательная разница, то стоит поработать над исправлением этой ситуации. Просто посмотрите, какие статьи расходов можно уменьшить.

4 шаг. Выбор брокера и открытые брокерского счета

На этом шаге необходимо выбрать брокера и открыть брокерский счет. Этот шаг нужно обязательно выполнить, если вы хотите вкладывать деньги в акции.

Посмотреть рейтинг брокеров можно на Московской бирже. На ноябрь 2021 года 3 лучших брокера это: Тинькофф банк, Сбербанк, ВТБ.

Открывается счет у всех брокеров почти одинаково.

Как только брокер подтвердит открытие счета (придет письмо на электронку), а это обычно происходит в этот же день или на следующий, можно уже заводить деньги.

При помощи банковской карточки заводить деньги на брокерский счет несложно. Попробуйте пополнить брокерский счет на 150 рублей и вы увидите, что это легко.

Выбирайте те тарифы, у которых вы платите комиссию только за сделку. К примеру:

• Брокер ВТБ, тариф «Мой онлайн» — комиссия составляет 0,06% от суммы сделки;

• Брокер Сбербанк, тариф «Самостоятельный» — комиссия составляет 0,07% от суммы сделки;

• Брокер Открытие, тариф «Все включено» комиссия 0,05% от суммы сделки.

В выше указанных тарифах вам не нужно платить за обслуживание счета или открытие. Если вы не совершали сделок, то не нужно платить денег.

5 шаг. Определите свои инвестиционные цели

Важно понять, цель накопления денег. Нужно сформулировать свою финансовую цель.

Например: «За 15 лет я хочу создать капитал, который будет приносить каждый месяц процент от моих инвестиций в размере 100 тыс. рублей» либо «Через 8 лет хочу накопить на образование детей 1,7 млн. рублей».

Но вначале непросто сформулировать подобные цели. Попробуйте поставить более простую цель. К примеру, накопить 20 000 рублей за год в акциях, чтобы они принесли первую прибыль.

6 шаг. Выбрать стратегию инвестирования

Выбор инвестиционной стратегии зависит от вашей цели. Стратегии, как правило, разделяют на: консервативные, умеренные, агрессивные. Каждая стратегия имеет свои инвестиционные инструменты с разной доходностью и риском.

Есть хорошая безопасная стратегия – это каждый месяц приобретать ОФЗ, то есть облигации федерального займа. Одна облигация стоит в районе 1 тыс. рублей. Доход вы будете получать купонами, а сами выплаты гарантированы государством. Очень удобно, что ОФЗ можно продать когда угодно, но конечно же выгоднее продержать ее до конца срока.

Кстати, в личном кабинете вашего брокера можно посмотреть стоимость ОФЗ, дату погашения, доходность, а также порядок выплаты.

8 важных советов для новичков

Еще хочу дать вам 8 важных советов, которые позволят не допустить многих ошибок в инвестировании:

1. Соблюдайте диверсификацию. То есть не держите все деньги в одной корзине, а вкладывайте их в разные финансовые инструменты: акции, валюты и отрасли и даже сайты. Это убережет вас от полной потери капитала.

2. Не вкладывайте деньги в те проекты, которые обещают нереально большие проценты доходности. Как правило, их предлагают мошенники. Конечно, есть и реальные высокодоходные, но при это и высокорискованные инструменты, например, криптовалюта, но они больше подойдут профессионалам, но не начинающим инвесторам.

3. Не стоит слепо выполнять все советы инвесткоучей или блогеров. Как правило, их прогнозы редко исполняются, цель большинства из них – заработать на вас деньги. Я не спорю, что есть хорошие специалисты по теме инвестиций, которые дают дельные, практичные советы. Но старайтесь сами разбираться в активах, так вы допустите меньше финансовых ошибок.

4. Не инвестируйте деньги, которые вы взяли в кредит или долг. Брокерам без разницы, кто им принес деньги: начинающий инвестор или профессионал. Для начинающих это очень опасно.

5. Постоянно учитесь. Выбирайте простые инструменты, типа индексных фондов или облигаций. Как правило, для большей части инвесторов этого достаточно.

6. Поймите, что инвестирование это долгий процесс. Наберитесь терпения, ведь у каждого инвестора случается рост активов и падение. На долгий срок и при грамотно составленном портфеле вы в любом случае будете в плюсе. Если ваша цель рассчитана на 1 или 2 года, то лучше поменять рубли на евро или доллар, либо положить их на депозит.

7. Контролируйте свои эмоции. Главное придерживаться своего плана инвестирования, и не спешить, к примеру продавать все свои акции, когда большинство инвесторов это делает. В этом случае лучше докупить еще больше акций по меньшей цене и через определенное время заработать еще больше.

8. Пользуйтесь налоговыми льготами. Они позволяют увеличить прибыль от ваших вложений. Если открыть не простой брокерский счет, а индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то вы будете иметь возможность каждый год возвращать 52 тыс. рублей или не платить налог от доходов прибыльных сделок.

Поймите, что можно начать инвестировать даже с небольшой суммы. Откройте брокерский счет и купите 1-ю акцию. По мере развития и понимания инвестиций, вам станет понятно, что это не сложно и увлекательно.

Выводы

Сегодня вы узнали рабочую стратегию по шагам, как начать инвестировать деньги.

Ваша задача просто начать действовать. Берите ответственность за свою жизнь на себя и начинайте реализовывать свои цели.

Напишите в комментариях:

• Есть ли у вас опыт инвестирования;

• Какие курсы вы прошли;

• Есть ли у вас подушка безопасности;

• Ведете ли вы учет доходов и расходов;

• Какие у вас финансовые цели;

• Какого брокера вы выбрали;

• Какие акции приобрели.

Не стесняйтесь, делитесь своим опытом, ведь это важно.

До скорых встреч. Увидимся в следующих статьях!