7:18
Автор: Рубрика: Инвестирование Комментариев нет

Как выбрать надёжный банк — 5 важных критериев

Как выбрать надёжный банк

Доброго времени суток, дорогие друзья! Я хочу вам рассказать о том, как выбрать надёжный банк. Для чего?  Для того, чтобы вложить деньги и получать впоследствии прибыль в виде процентов от суммы депозита.

 

Известно, что одним из хороших источников доходов являются банковские депозиты.

 

Депозит — это вложение денег в банк, с целью получения от них процентов.

 

Чтобы удачно открыть депозит необходимо найти надёжный банк.

 

5 критериев определения надёжности банка

 

Существует 5 критериев определения надёжного банка:

 

1. Узнать кто является акционером или собственником банка;

 

2. Узнать рейтинг надёжности банка;

 

3. Время работы на рынке;

 

4. Лицензия на осуществление банковской деятельности;

 

5. Является ли банк участником Фонда гарантирования вкладов (ФГВ) — Украина, Системы Страхования вкладов (ССВ) — Россия.

 

А теперь рассмотрим каждый критерий по отдельности более подробно.

 

1.  Кто является акционером или собственником банка

 

Нужно определить кто же является акционером (собственником) банка. Важно, чтобы основным акционером (собственником) была группа или финансовый инструмент с международным рейтингом А и выше. Сразу скажу, что ни Украина, ни Россия, ни другие страны СНГ не имеют рейтинга А и выше. Поэтому выбираем те банки, собственником которых являются иностранные группы или компании с международным рейтингом А и выше.

 

2. Рейтинг надёжности банка

 

Данный рейтинг определяется согласно тому, какой рейтинг страны акционера. Как найти рейтинг страны, я опишу ниже.

 

3. Время работы на рынке

 

На сайте, к примеру, банка  «Публічне акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» выбираем строку «история». И что мы видим, данный банк имеет длинную историю. Дата основания 5 ноября 1894 года. Для чего нужна длинная история? На Западе каждые 5, 7, 12 лет случаются кризисы разной глубины. И если банк существует до сих пор, он смог найти нужную структуру или стратегию, чтобы выйти из всех прошедших кризисов. Значит данный банк является надёжным. На Украине, в России банки молодые, прошедшие 1-2 кризиса.

 

4. Лицензия на осуществление банковской деятельности

 

В странах СНГ, и в зарубежных странах лицензию банкам выдаёт главный банк. В Украине — это Национальный Банк Украины (адрес сайта:  www.bank.gov.ua), в России — Центральный Банк Российской Федерации (www.cbr.ru), в Казахстане — Национальный Банк Республики Казахстан (www.nationalbank.kz), в Белоруссии — Национальный Банк Белоруссии (www.nbrb.by). Далее для примера я возьму Украину.

 

Заходим на сайт Национального банка Украины  www.bank.gov.ua, выбираем раздел «Банківський нагляд». В этом разделе выбираем пункт «Інформація про власників істотної участі у банках України» (то есть собственник банка должен владеть более чем 51 % уставного капитала). Открывается перечень банков по регионам Украины. Если собственником, например является государство Кипр (ПАТ «Альфа-Банк»), то необходимо узнать международный рейтинг Кипра.

 

Для этого заходим на сайт рейтинговых компаний. Самых известных из них 3: www.moodys.ru, www.standardandpoors.ru, www.fitchratings.ru. Мы же возьмём www.standardandpoors.ru. Заходим на этот сайт в меню «Направления» выбираем «Просмотреть все рейтинги, далее в меню «Государственные финансы» — «Суверенные правительства».

 

И мы видим рейтинги некоторых стран СНГ: Азербайджан (рейтинг ВВВ-), Грузия (ВВ-), Беларусь (В-), Казахстан (ВВВ+), Российская Федерация (ВВВ+),  Украина (В). Но нам в нашем примере необходим рейтинг страны Кипр.‎ На этом сайте вам необходимо будет зарегистрироваться, ввести свой электронный адрес.

 

На электронную почту придёт подтверждение с паролем. Заходим выбираем меню «Governments» — «Sovereigns», и нам открывается таблица всех стран с международным рейтингом. При просмотре выясняется, что Кипр ( Cyprus (Republic of) имеет рейтинг ССС+. Это очень слабый рейтинг, потому как нам нужен рейтинг страны А и выше. То есть ПАТ «Альфа-Банк» как надёжный банк мы рассматривать не можем.

 

Далее смотрим ПАТ «Астра Банк», основной акционер Греция. По таблице международного рейтинга  standardandpoors, Греция имеет рейтинг В-. Нам это тоже не подходит.

 

Идём дальше. Просматриваем банки (напомню, что это мы делаем на сайте Национального Банка Украины  www.bank.gov.ua). И вот банк Публічне акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» . Основной акционер Франция (процент в уставном капитале 99,9955). Международный рейтинг Франции — АА+, то что надо (а нам надо рейтинг А и выше). Далее необходимо узнать кредитный рейтинг компании,  Credit Agricole S.A./Акціонерне товариство «Креді Агріколь»,  которая владеет данным банком.

 

Копируем название компании и заходим на её сайт. В разделе «Акционеры» — «Структура собственности» мы смотрим, кто же является собственником банка. Им является компания Акционерное общество «КРЕДИ АГРИКОЛЬ» [CREDIT AGRICOLE S.A.], которая имеет процент в уставном капитале 99,9955. Далее опять копируем название компании  CREDIT AGRICOLE S.A., вставляем в поисковик  сайта международного агентства  standardandpoors.

 

И видим, что такая компания действительно есть и рейтинг ее А и А-1, то что нам нужно. Значит банк «Креди Агриколь» — надёжный банк. По такому же принципу просматриваем другие банки.

 

5. Является ли банк участником Фонда гарантирования вкладов (ФГВ) — Украина, Системы Страхования вкладов (ССВ) — Россия

 

Денег данного фонда для физических лиц не хватит для всех вкладчиков даже одного крупного банка. Поэтому необходимо держать деньги в объеме не большем суммы гарантирования вкладов. Для Украины — это 200 000 грн., для России — 700 000 руб., для Казахстана — 5 000 000 тенге, для Белоруссии — 100 % вклада.

 

Адреса сайтов фонда гарантирования вкладов: в Украине (www.fg.org.ua),  в России — Системы Страхования Вкладов (ССВ) – (www.asv.org.ru), в Казахстане (http://kdif.kz/ru/), в Белоруссии (www.adc.by). Мы рассмотрим Украину. На сайте выбираем «Участники фонду», вводим в поисковик (он находится посредине страницы) название банка или находим в появившейся таблице. Данный банк, а мы взяли в пример банк «Публічне акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», этот банк есть. Он стал участником фонда 02.09.1999 года. На этом собственно и всё.

 

Вот мы и рассмотрели все пять ключевых критериев определения надёжности банка. Теперь вы знаете, как выбрать надёжный банк. Сами определите из выбранного вами списка надёжных банков, какой лучше в плане территориального размещения, процентной ставки, обслуживания клиентов. И далее работайте с ним. Хотя я бы посоветовал использовать не один банк, а несколько три или четыре и распределить деньги на несколько банков.

 

Надеюсь статья вам понравилась. Если, что не понятно пишите в комментариях.

 


До скорых встреч. Пока!

 

С уважением, Валерий Литвиненко

Хочешь получать статьи этого блога на почту?
Новые статьи блога
Комментариев нет

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :mrgreen: :lol: :evil: :cry: :cool: :P :-(

Show Buttons
Hide Buttons